凑足钱买房似乎是徒劳的努力，尤其是在当前抵押贷款利率高企、挂牌价飙升的房地产市场。
当“足够的钱”的定义不断增加时，它变得更加令人生畏。
这正是全国各地正在发生的事情，购买中等价位房屋所需的收入与实际家庭收入中位数之间的差距显示出一个不断扩大的鸿沟，可能正在侵蚀美国梦。
在全国范围内，情况是严峻的:高昂的标价加上抵押贷款利率的上升，意味着现在拥有一套住房的成本几乎是过去的两倍。
直到2022年初，购买中等价位住房所需的最低收入接近家庭收入中位数。我们知道，按照Realtor.com®可负担性计算器(家庭收入的最高30%用于住房成本)计算，一套当时售价约为38.5万美元的中等价位房屋，需要家庭收入约为7.9万美元。
根据美国人口普查局(U.S. Census Bureau)的数据，这与2022年的实际家庭收入中位数相差不远——约为7.5万美元。
Realtor.com的高级经济分析师汉娜•琼斯(Hannah Jones)说，将收入与房价进行比较，正是专家们衡量购房者越来越被房价挤出市场的方式。
她解释说:“这就是我们对负担能力曲线的看法。”“收入如何与库存相匹配?”
当2022年抵押贷款利率上调时，对于中等收入家庭来说，拥有住房是遥不可及的。到2024年6月，所需收入已攀升至约12万美元。由于家庭收入中位数一直在8.4万美元左右，原本很小的负担能力差距突然变成了惊人的3.6万美元赤字。
这意味着，购买中等价位住房所需的最低收入现在比实际收入中位数高出40%以上。
普通家庭远远超过普通家庭的负担能力
按照标准的可负担性数据，即不超过30%的家庭收入用于住房成本，高房价和高抵押贷款利率的结合使得购买中等价位住房所需的收入大大高于家庭收入中位数。
为了进一步挖掘这一趋势，Realtor.com调查了每个城市的住房负担能力与收入的对比。我们利用过去几年的上市数据和抵押贷款利率，以及人口普查收入估计，来看看哪些地方的负担能力下降得最厉害，哪些地方的预算友好型住房仍然存在。
我们将今天的负担能力与2016年6月进行对比，当时房价更为稳定，抵押贷款利率处于长期平静期。
昂贵的沿海市场发生剧烈变化
最显著的可负担性转变在本已昂贵的沿海人口中心显而易见。就实际收入与购买中等价位房屋所需收入之间日益扩大的差距而言，加州占据了前三大市场。
八年前，洛杉矶的房价中位数约为75万美元。如今，这个数字是125万美元，所需收入从15.2万美元跃升至33.5万美元。尽管洛杉矶的收入中位数在过去几年里健康增长，但收入与中等价位住房所需收入之间的差距扩大得更多。
换句话说:2016年，洛杉矶的一个普通家庭面临着约8.6万美元的收入赤字，才能买得起一套中等价位的房子。如今，这一收入中位数还差24万美元，令人瞠目。
琼斯说:“这些高价地铁的需求持续存在。”“尽管在[COVID-19]大流行期间，一些西海岸地铁的需求可能会有所下降，但强劲需求的总体趋势使房价继续攀升，同时库存有限。”
圣地亚哥和圣何塞的情况也是如此，这两个城市的房价中位数也分别攀升至约100万美元和140万美元。在圣地亚哥，现在需要28.2万美元的收入才能买得起一套中等价位的房子。在圣何塞，房价是38.7万美元。
但这种趋势并不局限于西海岸。波士顿和纽约的收入要求都在飙升，远远超过了这些城市相对较高的收入水平。
这些地铁表明，高需求市场主导的地区面临着严重的负担能力问题。
1. 洛杉矶-长滩-加州阿纳海姆
房价中值，2016年6月:749,900美元最低要求收入:151,657美元，2016年6月:65,950美元家庭收入中值，2024年6月:1,249,000美元最低要求收入，2024年6月:335,296美元家庭收入中值，2024年6月:95,465美元
2. 圣何塞-森尼维尔-圣克拉拉，加州
房价中位数，2016年6月:979,000美元最低要求收入:197,990美元2016年6月:110,040美元2024年6月:1,441,979美元最低要求收入:387,102美元2024年6月:162,005美元
3. 圣地亚哥-丘拉维斯塔-卡尔斯巴德，加州
最低要求收入，2016年6月:135,478美元家庭收入中值，2016年6月:70,824美元家庭收入中值，2024年6月:1,048,944美元最低要求收入，2024年6月:281,591美元家庭收入中值，2024年6月:107,635美元
4. Boston-Cambridge-Newton, MA-NH
最低要求收入，2016年6月:104,961美元，2016年6月:82,380美元，2024年6月:879,000美元，2024年6月，最低要求收入:235,969美元，2024年6月，家庭收入中位数:113,214美元
5. 纽约-纽瓦克-泽西城，纽约-新泽西-宾夕法尼亚州
房价中值，2016年6月:449,000美元最低要求收入:90,804美元家庭收入中值，2016年6月:71,897美元家庭收入中值，2024年6月:789,000美元最低要求收入，2024年6月:211,808美元家庭收入中值，2024年6月:100,053美元
从负担得起到买不起
在这个国家的中部，曾经在当地收入和住房成本之间取得平衡的城市，现在正为负担能力而挣扎。
密苏里州堪萨斯城以其强劲的经济和适度的住房成本而闻名，其收入从高于最低收入1.4万美元到低于3.2万美元不等。
康涅狄格州的哈特福德(Hartford)在将收入中位数与中等价位房屋所需收入进行比较时，曾经有1.6万美元的盈余。现在是28000美元的赤字。顺便说一句，哈特福德目前是美国最热门的房地产市场。
华盛顿特区在这一类别中并不令人惊讶:近年来，美国首都的房价飙升。
但琼斯说，这说明了有限数量的待售房屋是如何推动要价飙升的。
她说:“这不仅仅是因为需求高。”“这也关系到这些城市如何管理库存。像华盛顿这样的地方，由于库存有限，房价疯狂上涨，这表明这些因素在推动房价上涨方面有多么重要。”
1. Washington-Arlington-Alexandria, DC-VA-MD-WV
房价中值，2016年6月:$439,999最低要求收入，2016年6月:$88,984家庭收入中值，2016年6月:$95,843家庭收入中值，2024年6月:$632,004最低要求收入，2024年6月:$169,663家庭收入中值，2024年6月:$130,503
2. 堪萨斯城，密苏里州
房价中值，2016年6月:235,000美元最低要求收入，2016年6月:47,526美元家庭收入中值，2016年6月:61,385美元家庭收入中值，2024年6月:429,000美元最低要求收入，2024年6月:115,166美元家庭收入中值，2024年6月:83,173美元
3. 哈特福德-东哈特福德-米德尔敦，康涅狄格州
最低要求收入，2016年6月:55,595美元，2016年6月:72,559美元，2024年6月:449,900美元，2024年6月，最低要求收入:120,776美元，2024年6月，家庭收入中位数:93,124美元
4. 弗吉尼亚州里士满
房价中值，2016年6月:274,950美元最低要求收入，2016年6月:55,605美元家庭收入中值，2016年6月:62,929美元家庭收入中值，2024年6月:475,000美元最低要求收入，2024年6月:127,515美元家庭收入中值，2024年6月:91,215美元
5. Milwaukee-Waukesha, WI
最低要求收入，2016年6月:44,472美元家庭收入中值，2016年6月:58,029美元家庭收入中值，2024年6月:400,000美元最低要求收入，2024年6月:107,381美元家庭收入中值，2024年6月:77,439美元
变化中的稳定:地铁逆势而行
其他地铁的情况就没那么糟糕了——有几个地方的房价差距要小一些。
以德克萨斯州的休斯顿为例。买房所需的收入从大约6.7万美元增加到近10万美元。与此同时，家庭收入从约6.2万美元增长到约8.3万美元。所以这也是一个越来越大的差距，但它没有其他领域那么大。
德克萨斯州的其他市场也出现了类似的变化。
“休斯顿、圣安东尼奥、达拉斯——这些地方的需求和价格都在上涨，”琼斯解释说。“但由于这些市场的规模和它们建造新房的能力，(这)使得价格增长相对于收入而言更为合理。”
琼斯补充说，当地经济的实力是一个关键因素。
她说:“这些都是经济状况良好的城市。“人们在这些地方赚了很多钱，尤其是相对于房价而言。”
最后，有几个市场的家庭收入中位数仍然高于购买中等价位房屋所需的收入。这些市场的房地产价格是全国最便宜的——在这些地方，当地经济举步维艰，但从理论上讲，对普通家庭来说，拥有住房仍然是触手可及的。
底特律、匹兹堡和巴尔的摩属于这一类，在这些地方，家庭收入低于10万美元仍然可以购买平均水平的房屋。
1. 休斯顿-伍德兰-糖地，德克萨斯州
房价中值，2016年6月:$329,999最低要求收入:$66,738家庭收入中值，2016年6月:$61,708家庭收入中值，2024年6月:$372,900最低要求收入，2024年6月:$100,106家庭收入中值，2024年6月:$83,312
2. Detroit-Warren-Dearborn,小姐
房价中值，2016年6月:20万美元最低要求收入，2016年6月:40,447美元家庭收入中值，2016年6月:56,142美元家庭收入中值，2024年6月:275,000美元最低要求收入，2024年6月:73,824美元家庭收入中值，2024年6月:77,369美元
3. 圣安东尼奥-新布朗费尔斯，德克萨斯州
房价中值，2016年6月:$287,900最低要求收入:$58,224家庭收入中值，2016年6月:$56,105家庭收入中值，2024年6月:$349,000最低要求收入，2024年6月:$93,690家庭收入中值，2024年6月:$78,499
4. 宾夕法尼亚州匹兹堡
最低要求收入，2016年6月:33,753美元2016年6月:56,063美元2024年6月:259,900美元最低要求收入，2024年6月:69,771美元2024年6月:77,133美元
5. 马里兰州Baltimore-Columbia-Towson
房价中值，2016年6月:$289,900最低要求收入:$58,628家庭收入中值，2016年6月:$76,788家庭收入中值，2024年6月:$369,900最低要求收入，2024年6月:$99,300家庭收入中值，2024年6月:$99,866
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